Sanidad gratis
Ejercicio
Seis meses después de una reforma radical que permite a empleados y empleadores pactar libremente los términos del contrato de trabajo, está usted diseñando el “paquete” retributivo de los empleados de su empresa. (a) ¿Por qué puede interesarles a las dos partes incluir una cláusula por la cual los gastos sanitarios de los empleados corran a cuenta del empleador? (b) ¿Qué tipo de gasto sanitario les interesará más incluir: los relacionados con un parto o con una intervención de “cataratas”?
Análisis
Este tipo de problema suele contemplarse desde la perspectiva de la selección adversa. (a) En general, asegurando a todos los empleados se evita buena parte del problema de selección adversa en la contratación del seguro, por el cual son las personas con peores expectativas de salud las más propensas a adquirir el seguro. (b) Con todo, la empresa padecería cierta selección adversa, incluso si ofrece un único paquete retributivo y no un menú a elegir por cada trabajador, en el sentido de que también tendería a atraer empleados con peores expectativas de salud. No obstante el problema de la empresa sería menor que el de la aseguradora, pues los empleados han de tener en cuenta otros muchos elementos al decidir con quién contratar su trabajo. Desde esta perspectiva, la selección adversa será más grave en el embarazo que en las cataratas, porque los empleados potenciales suelen conocer mejor sus expectativas de maternidad que las de tener problemas con su vista, los cuales, además, suelen plantearse en edades avanzadas. El riesgo moral también puede representar un cierto papel en el problema, siempre que la disponibilidad del seguro y la consiguiente gratuidad de los servicios sanitarios modifique la conducta de los individuos. Es claro que este problema se plantearía en mayor medida para los gastos relacionados con el parto que con las cataratas (aunque también afecta la propensión a intervenir quirúrgicamente estas últimas).
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