Seguros incompletos
Ejercicio
Elabore una justificación de por qué los seguros de coches suelen incluir una cláusula de franquicia, por la cual el asegurado paga un importe fijo en cada reparación, mientras que en los seguros médicos es más corriente contratar que el paciente asegurado pague un porcentaje de los gastos incurridos.
Análisis
La causa de la diferencia reside posiblemente en que la naturaleza de los riesgos morales que originan ambos seguros es diferente. Mientras que en el de coches se manifiesta como una peor conducción que genera accidentes cuyo coste es relativamente fijo, el seguro médico origina una mayor demanda de servicios sanitarios para enfermedades cuya aparición es en gran parte involuntaria. Expresado en otros términos: el indicador más informativo de “rendimiento” (de conducta por parte del agente) es en el caso de los coches el hecho de que haya habido un accidente y en el de los servicios sanitarios el volumen de gasto.
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